职场新人选准份保险组合
职场新人在拿到第一份薪水的同时，也意味着从此以后经济上开始了独立自主，不但要照顾好自己的生活，也要对父母承担起应尽的责任。因此，为自己้购买一份保险必不可少，以有效地转移各种意外、疾病带来的经济风险，对自己和父母都有所保障。
不管处于单身时期还是家庭形成期，对于普通家庭来说，储蓄都是一项很重要的理财手段，因为限于理财知识的匮乏็或者对于风险的顾忌或者其他原因，普通家庭没有或较少有其他的理财方แ式，而储蓄作为ฦ一项简单而有效增值的尽管有通货膨胀的影响理财手段，应该为我们所重视。
对于家庭形成期的年轻朋友们来说，我们的理财依然为ฦ三步：存款、买房、还贷。
个人家庭资产负债表
个人家庭资产负债表是反映个人家庭在某一时期财务状况的会计报表。它在理财中，如在优化个人家庭消费结构、帮助个ฐ人家庭资产快增值、建立个ฐ人家庭信用评价体系等方面挥着重大的作用。
货币拥有时间价值，这个ฐ理念可以说是西方แ金融理念的根源，也是金融展到今天所倚仗的最根本的原则。理解了这个原则ท，对于我们理解金融产品、学习理财有决定性的帮助。很多人不明白，货币为ฦ什么เ有时间价值，这个说来话长。我们举个简单的例子：你去买房，一套80万的房子，如果一次性付清，那么เ就需要支付80万元现款，而如果你只付了3๑0万，贷款50万，每月按揭，十年后付清。那ว么，你为这套房子所付出的钱最终可能是13๑0万。也就是说，今天的5๓0万，相当于10่年后的10่0万因为ฦ已经付了30万。表面上看是因为银行收取了你的贷款利ำ息，实际上贷款利率就是货币时间价值最直观的体现。
换句话说，同样的一块钱，在昨天、今天、明天的价值是不同的。
许多朋友在谈到理财问题的时候，经常会说一句：我没有钱可以理。这句话的出镜率甚高。我遇到的80่％以上的年轻朋友都会这么เ说，尤其刚毕业工作不久ื的年轻朋友更是如此。你真的无财可理吗？让我们看看下面的例子，也许你会从中看到自己้的影子。
小王，2๐2๐岁，本科毕业，工作刚ธ半年，未婚，月收入2๐600元左右；小刘，2๐5岁，专科毕业，工作3๑年，未婚，月收入15๓00่左右。按常理说，小王每月收入2๐600่元，比小刘多11้0่0元，他应该比小刘ถ更具备理财的条件，事实真是这样么？他们两人均是每月月初ม单位开支，同样是半年，半年后，小刘存下了3๑300่元，小王只存下了不到600元。这是怎么回事呢？让我们看看两人的收支情况吧。如下表所示，小王在衣食住行上的开销都要高出小刘ถ，除去这些基本消เ费，在旅行、健身、购置自己้喜爱的电子产品方面还有一大笔支出，粗略๓算下来，基本消费加上娱乐消เ费，小王2600่元的月收入所剩无几。而小刘虽月收入不高，但一切从简，基本消费只有8๖00元，又没有抽烟喝酒等其他嗜好，喜欢看书，每月花费1้00่元左右买书。这样算下来，小刘每月的开销大概在900元，半年能ม节余3๑6๔00่元，除去一些别ี的开销，小刘半年下来存了33๑00元，之后他又把其中的3๑000元转成了一年期定期存款，每年到期不取，自动续存。从上面的对比可以很明显地看到，声称自己没有钱理财的小王，真的没有钱可以理财吗？那为什么เ收入比他少的小刘ถ却有积蓄。大家通过这个例子可以看出，小王并不是没有钱可以理，而是根本没有理财的意识。其实比小王收入低得多的大有人在，可是一样能ม理财。我们七八十年代出生的一族，部ຖ分人收入比小王要高，可理财能力不一定比他强，经常不到เ月底就没钱了，甚至还要借钱过日子。看到เ这里就明白是怎么เ回事了吧？所以千万不要告诉自己我没财可理，要告诉自己我要从现在开始理财！
先，每个月10％~20่％的积蓄习惯是要养成的，可存6๔00元。考虑自己的风险承受力，应该有一些保险类。建议每月投入300่元购买商业保险，建立风险规避账户。
如此，第一年末，相信你就拥有了170่00่多元的积蓄，可以按照自己的想法来规划ฐ。
第二年初ม，将手中资金1้万元，购买股票型基金，预期收益率8％，全年收益800元。
到เ年末时可以买入货币市场基金，如此循环，估计五年后你就可以实现自己的想了。
但要注意两点。其一，很多人只顾着钱生钱，而不记得规避风险。理财是一个长期的财富积累，它不仅包括财富的升值，还包括风险的规避。在理财的过程中，要学会利用保险转嫁风险。其二，在建立自己的投资账户时，年轻人由于手头资金量不大，精力有限，与其亲自操作，不如通过一些基金、万能险、投连险等综合性的理财平台，采用委托理财的方式，这样不仅可在股票、基金、国债等大投资渠道中进行组合，还可省掉一笔手续费。
本章小结
正确理财三个ฐ观念
理财基础第一步：知己知彼，分析个人家庭财务收支。
理财基础第二步：制ๆ定合理的储蓄计划。
理财基础第三步：如何存款最合算简单而重要的储蓄技巧ู。
1银行基本存款方式及利息介绍。
2银行存款使用技巧ู：1้2存单法阶梯存款法巧用通知存款利滚利存款法。
3存款忌讳的几点。
理财初ม期的保险投资
1人身保险
2购买保险的三项准备工作。
3职场新人选准份保险组合
4看收入买保险