理财方式五花八门，但都离不开资金的运用比例组合。西方有一套时兴的理财方法，将理财比作行军打仗，将资金分成守、防、攻、战。在不同的层面上，钱财各有其不同的作用，各司其职。
该套组合方法一定要从最基础做起。如果你连守卫都做不到，就无从考虑其他。只有在稳守之后，才可再作防御性的投资考虑。一定要遵循事先定好的原则，坚持执行，一段时间后理财成绩必有进步。建立一个坚厚的根基之后，再作攻击性投资，然后去从事激战型投机。根基筑牢之ใ后，再逐步向外扩张，能将风险减到最低限度，从而做到进可以攻，退可以守。
§§§第六节国债投资三不宜
不宜盲目求购
需要强调的是，无论信托制度在各国的移植传播中表现出怎样的特色，它的初衷总是要去规范一种名为ฦ“受人之托，代人理财”的服务标准；而无论提供这种服务的主体以怎样的名称和形式出现，它在受托管理他人财产的过程中ณ，都“必须ี恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务”，也就是要表现出它的“诚信”和“专业”。“受人之托”是基于他人对其“诚信”和“专业”的信任；“代人理财”就必须具备并体现“诚信”的特质和“专业”的实力。那么เ，怎样保证受托一方确实具备并体现了这样的特质和实力呢？这正是信托这种独特的制度设计在形成之后不断ษ改造和完善的目标之ใ一。简言之，信托就是一种规范“基于信任而托付”行为或关系的制ๆ度安排或制度供给。
对信托与理财概念作上述梳理与剖析的启示ิ在于：如果一个社会经济体没有形成或致力于去培育一种“基于信任而托付”的观念文化，那它实际上就没有形成或永远不可能ม形成真正意义上的理财需求；而如果这个社会经济体不能ม形成和完善“基于信任而托付”的制度安排，那它也就永远不可能提供真正意义แ上的理财服务。
第三，我们可以将期货投资作为现货投资的参考。因为期货市场上的商品价格可以反映未来这项商品的价格，所以，现货投资者也可以利用期货市场的商品价格走向作为现货买卖的一项ำ参考。
§§§第二节期货交易知多少
否则很容易做出错误的判断。
在盘局突破时建立头寸
战术性的操作只是实战中的一些尝试，切不可贪恋而坏了大局。
这些原则对新入市的股民显得尤为重要：
（五）在行情进行的过程中，不容易从平均量的增减看出次日涨跌变化的可能性，但当指数或者个ฐ别股票居于高档或为低价圈时，平均量往往会明显产生偏高或偏低的现象，此时，应相信这项指标的准确性而采取对策，选股买进或者卖出即可。
隐性变化往往不为我们觉察。当我们觉察到以后再采取行动时，往往已经失去了机会，慢了半拍。
§§§第二节如何选择合适的银行
第一，储户为了防止储蓄所的撤并、迁址，必须选择地理位置优越，能够实行通存通兑的银行。
夫妻双方แ从自己收入中ณ提出等额的钱存入联合账户，以支付日常的生活开支及各项ำ费用。剩ທ下的收入则自行决定如何使用，这种方式的优点在于夫妻共同为ฦ家庭负担生活支出后，还有完全供个人支配的部分；缺点是当其中一方收入高于另一方时，可能会出现问题，收入较少的一方แ会为了较少的可支配收入而感到不满。
（三）全部汇集型
从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中ณ，人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻๑审视自己้的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。
近年来，在房价累积涨幅普遍超过30％的市况下，房产投资成为ฦ一大热点，“以房养房”的理财经验广为ฦ流传，面对租金收入超过贷款利息的“利润”，不少业主为自己้的“成功投资”暗自欣喜。然而在购房时，某些投资者并未全面考虑其投资房产的真正成本与未来存在的不确定风险，只顾ุ眼前收益。
账户中ณ，在这个账户中的钱可以用来购房、投资和教育。在你55岁时，你留下190่0่0元用于支付退休后的住院治疗费用之后，就可以退出保健储蓄了。
虽然你在退休前可以用你的保健储蓄来支付住院治疗费用，但建议是尽量限制使用保健储蓄，以便把你的储蓄用于老年。请记住：根据你的收入选择医院和护理等级。
健保双全计划ฐ（medishield）
这是另一项ำ由政府资助的计划ฐ。与保健储蓄不同，健保双全计划是为所有7๕5岁或7๕5岁以下的中ณ央储蓄基金成员提供的一种健康保险。目前这种保险计划有两种：健保双全和健保双全附加。健保双全将负担cນ级或b2级护理的日常住院治疗的一大部分费用；健保双全附加的目的是支付aທ级和b1级护理的绝大部分住院治疗费用。
健保双全和健保双全附加像所有医疗保险一样，都包含两个重要的特征：扣除金额和共保比例。扣除金额是在保险公司开始支付以前主ว要你自掏腰包支付的金额。共保比例是你需要支付的账单的比例。然后保险公司支付账单中ณ的剩余部分。为了说明这两ä个特征是如何起作用的，假设你的住院账单是100่00元，扣除金额为5๓00元，共保比例是20％。保险公司只支付9๗500元x0่。8，就是760่0元，剩下的2400่元必须由你自己付。扣除金额和共保的支出越多，保险费就越少，表9－1列出了健保双全和健保双全附加的扣除金额和共保的情况。
健保双全和健保双全附加都比私人保险公司卖的同样的保险要便宜。
对30岁或30่岁以下的人来说，在开始的时候，健保双全的年保险费只有12元，健保双全附加的年保险费为36๔元。你可以用你的医疗储蓄来支付保险费（每人一年最高为ฦ660元）。
私人健康保险
取代健保双全和健保双全附加的一个好的选择是由á职总英康保险合作社（e）提供的收入保险计划。收入保险提供三种计划ฐ：计划a、计划b和计划c。计划a和健保双全附加a差ๆ不多。收入保险的保险费比健保双全的保险费高，但它赔偿的年限一直到80岁（医疗保险是75岁），而且年受益和终生受益额也高。表9－2对健保双全附加计划aທ与收入保险计划a的主要特征进行了比较。
你既可以投保健保双全，也可以投保收入保险，但不能同时投保这两ä种保险。不过，你可用其他保险公司提供的计划作为它们的补充。但是由于私人健康保险比较贵，你应该仔细研究这些计划的特点，然后再签保单。
保单包括什么
大多数住院治疗保单都包括住院费、手术费以及医疗消耗品的费用，比如心脏分流术气囊导管的费用。你应该清楚以下细节：
·住院费是否包括处方费、x光和其他医疗检查费，保险是否包括医生和麻醉师费
·如果是一种比较复杂的外科手术，你是否会得到较多的赔偿，同样标准的扣除金额和共保比例适用于所有类型的手术吗？大多数保单提供不同手术的不同水平的扣除金额和共保比例。
比如：白天手术的扣除金额比较高。
·这份保单是否包括门诊治疗的费用
如果你没有得到赔偿，像肾透析或化疗这类的门诊治疗，可能会给你的口袋捅个大窟窿。
·如果你在国外住院治疗，你能否得到赔偿
·赔偿从什么时候开始
从你的申请被同意到得到赔偿，恐怕有一段等待的时间。
·你受保时间有多长
大多数健康保险计划ฐ超过75๓岁就不予赔偿了。
·保险是否包括你的受扶养人
你也许可以通过为你的配偶、孩子或父母单独买保险的办法为他们上保险。
·你是否可以选择任何医院或者护理等级
·最高索赔额度是多少
大多数保险为特殊开支，比如住院费或手术费规定了最高索赔额度，索赔分年保险索赔和终身保险索ิ赔两ä种。索ิ赔额度越小，保险就越便宜。
但是不要舍不得保险费，不要去签这样的保单：当麻烦来了的时候，它的赔偿远远不够。